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兴业银行:上半年净利逾426亿降4.92%,不良贷款率1.08%

兴业银行:上半年净利逾426亿降4.92%,不良贷款率1.08%

8月30日,兴业银行发布2023年半年度报告。期内,兴业银行实现营业收入1110.47亿元,同比下降4.15%,实现归属于母公司股东的净利润426.80亿元,同比下降4.92%;归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润424.49亿元,...

8月30日,兴业银行发布2023年半年度报告。期内,兴业银行实现营业收入1110.47亿元,同比下降4.15%,实现归属于母公司股东的净利润426.80亿元,同比下降4.92%;归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润424.49亿元,同比下降5.09%。加权平均净资产收益率5.96%,同比下降0.84个百分点;总资产收益率0.45%,同比下降0.07个百分点;成本收入比26.76%,同比上升1.81个百分点。

报告期内,兴业银行实现利息净收入718.57亿元,同比减少5.74亿元,下降0.79%。净利差1.70%,同比下降18个BP;净息差1.95%,同比下降20个BP。报告期内,兴业银行实现非利息净收入391.90亿元,同比减少42.32亿元,下降9.75%。

截至报告期末,兴业银行资产总额98904.54亿元,较上年末增长6.73%;本外币各项存款余额51364.91亿元,较上年末增长8.43%;本外币各项贷款余额52223.39亿元,较上年末增长4.81%;境外分支机构资产总额2268.41亿元,占总资产的比例为2.29%。

关于负债端管理,截至报告期末,兴业银行各项存款较上年末增加3995.09亿元,增长8.43%,高于总负债增速1.30个百分点,较上年同期多增636.07亿元。其中,企金活期存款日均规模同比增长2.23%,零售活期存款日均规模同比增长12.10%。虽然受美元加息影响,外币存款付息率上升,但公司通过低成本存款拓展与存款挂牌利率下调,推动人民币存款付息率同比下降10个BP,环比2022年下降8个BP,有效稳定整体存款成本。

关于息差表现,报告期内,兴业银行净息差1.95%,同比下降20个BP,降幅较一季度收窄9个BP,息差下降主要原因是受LPR重定价等因素影响,资产定价有所下行。为缓解息差收窄压力,报告期内兴业银行在资产端加大信贷资产的构建力度,特别是新发放单位贷款量价双优,保持市场领先。负债端按照“降本增效”原则合理控制负债成本,更加强调低成本存款增长,负债成本管控取得积极成效。兴业银行上半年利息净收入同比下降0.79%,降幅较一季度收窄5.39个百分点。

关于非息净收入,报告期内,兴业银行实现非息净收入391.90亿元,同比下降9.75%,其中,手续费及佣金净收入158.17亿元,同比下降30.25%;其他非息净收入233.73亿元,同比增长12.67%,主要是积极把握债券市场波动机会,债券资产投资收益同比增加。手续费及佣金净收入同比下降的主要原因是,存量理财老产品规模压降以及资本市场波动,理财老产品可兑现收益同比减少。剔除相关因素影响,非息净收入同比基本持平。

资产质量上,截至报告期末,兴业银行不良贷款余额562.66亿元,较上年末增加17.78亿元;不良贷款率1.08%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率245.77%、拨贷比2.65%,分别较上年末提升9.33、0.06个百分点。实现账销案存清收62.12亿元,同比增长41%,清收水平达到近三年高点。同时,通过风险化解、处置,实现不良贷款现金回收44.87亿元,同比增长24%。

资本充足情况上,报告期末,兴业银行核心一级资本充足率和资本充足率分别为9.29%和 13.65%,较上年末下降0.52和0.79个百分点,主要是2022年股东现金分红同比提升并于第二季度进行分红派发,同时上半年加大实体经济支持力度,预计下半年资本充足率水平将逐步回升。


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