近日，恒丰银行股份有限公司成都分行公开转让川内14家企业债权，引发关注。
这是继不久前拍卖全国百亿级不良债权“甩包袱”，再一次大规模的企业债权转让，不禁让人心生疑惑，恒丰银行到底怎么了？
01
集中转让川内14家企业债券
涉及金额400万-1.7亿
具体来看，本次转让债权的企业分布于成都、宜宾、南充、广元等城市，涉及房地产、农业、金融等领域。
｜图：北交所
涉及的14家企业企业债务本金各异，从400万-1.7亿不等，而本次转让的底价金额，恒丰银行股份有限公司成都分行并未透露，需意向方面议交涉。
而转让的主体为恒丰银行股份有限公司成都分行面临着难题，去年，中国证券监督管理委员会四川监管局发布《关于对恒丰银行股份有限公司成都分行采取出具警示函措施的决定》，表示其基金销售业务存在以下问题：
一是存在基金销售业务部门人员和分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情形。
二是存在基金销售业务内部考核机制不完善的情形。
三是存在业务方案未经合规风控人员合规审查并出具合规审查意见的情形。四是存在未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动的情形。
｜图：中国证券监督管理委员会四川监管局
02
忙“甩包袱”
拍卖全国百亿级不良债权
不只是川内，近日，一则“立体商业中心资产推介”的消息引起了金融圈的注意。该被推介资产参考售价1.413亿元，性质上属于“金融债权”，该资产推介的招商主体为“恒丰银行温州分行”。
4月12日，据京东资产交易平台公告显示，恒丰银行昆明分行正针对大理实力夏都置业公司21.96亿元单户债权进行招商。
恒丰银行一度急于“甩包袱”，还曾对外推介百亿级不良债权。
上海产权交易所去年10月12日起披露了一条列为重点的“某银行核心资产特辑”的招商信息，为某银行拟对其持有八户抵质押优质不良债权的出售拍卖，涉及上海淮海路的淮海国际广场、亚洲包装中心公司、重庆凯谊实业、重庆泽胜实业、上海宝旺实业、上海小元房地产公司、内蒙古玉峰矿业等。
经调查，该银行就是知名万亿级大型股份制银行——恒丰银行。
从以上披露信息看，恒丰银行对上述八户债务人的不良债权合计至少达到143亿元，涉及本金部分约106亿元，具体的交易情况并未发布。
03
净利同比下滑23.7%
恒丰银行陷业绩难题
这背后是恒丰银行的业绩难题，包括成都银行在内的西部地区，截至2023年末的贷款余额为1284.75亿元，在总贷款中占比15.82%，是恒丰银行的信贷投放第三大地区，仅次于长三角和环渤海地区，也是该行信贷不良率最高、不良规模最大、资产质量最差的地区。
业绩显示，恒丰银行2023年唯一亏损的是西部地区，亏损额高达22.41亿元。
｜图源：恒丰银行2023年年报
整体来看，恒丰银行2023年取得营收252.75亿元，同比微增0.62%；营业利润近83亿元，同比增幅6.36%；净利51.36亿元，同比下滑23.7%。
除了基础的盈利表现不理想，恒丰银行的资本充足水平、贷款拨备水平也都有待提升。
截至2023年末，该行的核充率为8.62%，虽然相比上年末有所上升，虽然满足了监管要求，但比合格线高出不了多少，会对其信贷扩张产生一定制约。拨备覆盖方面，该行最新的拨备覆盖率为152.24%，几乎是贴地飞行。
除此之外，恒丰银行在流动性方面也存在一定压力。截至2023年末，恒丰银行的存贷比为103.11%，超过了100%，在股份行中第二高。尽管监管部门早已取消了“存贷比不超过75%”的指标限制，但超过100%存贷比，侧面反映出该行的存款规模增长速度，约束了贷款发放规模扩张。
04
回归地方国资+搭建新的领导队伍
恒丰银行将去向何方？
公开资料显示，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，也是唯一一家注册地在山东省的股份制银行。前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。
2019年底，国务院批复恒丰银行改革重组方案，确立了“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走改革重组思路。
今年2月23日，国家金融监督管理总局发布公告称，经审核《恒丰银行股份有限公司关于山东省金融资产管理股份有限公司股权变更的请示》及相关说明解释材料后，同意由山东省金融资产管理股份有限公司（下称“山东金融资产”）受让中央汇金投资有限责任公司（下称“中央汇金”）持有的恒丰银行150亿股股份。
｜图源：国家金融监督管理总局官网
公告显示，本次股权变更后，山东金融资产将持有恒丰银行518.38亿股股份，约占该行总股本的46.61%，跃居第一大股东。中央汇金持有450亿股股份，约占该行总股本的40.46%。
｜图源：国家金融监督管理总局官网
05
专家观点：
整个银行业也在经历着深刻的变革和调整
柏文喜
中国企业资本联盟副理事长
恒丰银行可能在进行资产重组或优化资产结构，通过债权转让来提高资产流动性。转让涉及的企业覆盖多个城市和行业，显示了恒丰银行较广泛的业务范围和客户群体。债务本金数额较大，涉及的债权规模不小，可能对银行的资产质量有一定影响。底价金额未设置，需面议，说明恒丰银行对这些债权的转让持开放态度，可能根据市场情况和买家的意愿灵活定价。
目前，银行业务越来越多地依赖于科技，通过大数据、云计算、人工智能等技术提升服务效率和风险控制能力，不再局限于传统的存贷款业务，而是向投资银行、资产管理、保险等多元化金融服务拓展。
面对经济波动和市场风险，银行加强了对信贷风险、市场风险、操作风险等的管理，随着金融市场的开放和新型金融机构的崛起，银行业面临更加激烈的市场竞争。整个银行业也在经历着深刻的变革和调整。
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