面对高达3.68%的信用卡不良率与165亿元的不良贷款余额，民生银行正通过大规模资产转让加速风险出清。
11月14日，该行拟通过银登中心转让总规模达51.42亿元的个人信用卡不良贷款资产包，这一举措折射出当前信用卡资产质量面临的严峻挑战。
该资产包涉及14.78万户借款人，平均逾期长达5年，借款人平均年龄42.79岁。这些数字背后，不仅反映出个人偿债能力的持续恶化，更揭示了信用卡业务在经过多年粗放增长后所积累的深层风险。值得注意的是，这批不良贷款均为信用贷款，缺乏抵押物担保，使得清收工作更具挑战。
从整体业务来看，民生银行信用卡业务正处于主动收缩与风险化解并行的转型阶段。截至2025年6月末，该行信用卡贷款余额较上年末减少273亿元，但不良率仍攀升至3.68%，表明资产质量压力尚未根本缓解。这一数据在行业内处于较高水平，凸显出风险处置的紧迫性。
民生银行的举措是当前银行业信用卡风险处置的一个缩影。2025年以来，商业银行挂牌转让信用卡不良贷款的热度明显上升，各类金融机构已发布近千条转让公告。
在信用卡行业"跑马圈地"时期，银行通过宽松授信标准大量获客，如今在经济下行周期，这些历史积累的风险集中暴露。特别是文中提到的平均逾期长达5年的资产包，正是那个扩张时期的遗留问题。
从风险特征来看，这些不良贷款均为无抵押信用贷款，当42.79岁年龄段的借款人（通常是家庭经济支柱）面临收入下滑时，银行缺乏有效的第二还款来源。同时，信用贷款清收难度大、成本高的特点，使得银行仅靠自身催收难以处置规模如此巨大的坏账，最终只能选择批量转让。
在"信用卡新规"过渡期结束后，银行业从规模扩张转向高质量发展。民生银行主动压降信用卡贷款余额273亿元，正是执行这一导向的表现。业务收缩期使得此前被规模掩盖的风险"水落石出"，而大规模资产转让则是银行主动"刮骨疗毒"，为未来业务发展扫清障碍的必要举措。随着“信用卡新规”过渡期结束，银行业已从追求规模扩张转向存量客户的精细化管理，大规模资产转让成为风险出清的重要途径。
在业务调整的同时，民生银行管理层也完成新老交替。今年7月，拥有丰富一线经验和资产保全背景的李稳狮出任副行长，这一人事安排或将强化该行的风险管控与不良处置能力。
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